成熟市場過去5年漲幅近幾個月全跌光 新興市場將取而代之

儘管新興市場股市，是這波金融海借貸嘯中受傷最慘借貸重的地借貸區，但若把投資時間拉長來借貸看，借錢成熟市場近幾個月的借錢跌幅，卻借錢足以把過去5年大多借錢頭時期的漲幅給吃掉票貼。業者指出，未來全球金融市場票貼去槓桿化的情形將成為王道，新票貼興市場會成票貼為未來的主流。 　根據彭博二胎資訊統計二胎資料顯示，在二胎成熟市場中，貼現除了德國在近5年大貼現盤仍然有30.91％的正表現外，美國貼現道融資瓊指數近5年的績效融資是負12融資.65％，法國是借款借款負3.92％，英國是負8.79％借款％，最週轉慘的則是日本週轉，不但又重回5年前的低點，借據跌幅更達負23.27％。 　反借據範本過來當舖看，儘管當舖新興市場股市在這一波金融海嘯當舖中修正最大，但當舖融資年來的績效當舖融資仍是遙遙領先。 　譬如埃及當舖融資近5年的漲幅仍高達384.48％，而汽車借款汽車借款摩洛哥、印尼、印汽車借款度、南非與票貼融資巴票貼融資西等，5年下來票貼融資的漲幅也有100％借錢％以上；借錢廣告即便是最近借錢廣告全球市借錢廣告場表現最糟糕的俄羅斯，股市借錢廣告年下來仍借錢服務累積了34.33％的漲幅，借錢服務，至於跌幅第二深的中國借錢技巧也有42.我要借錢29％的正報酬。 　反借錢映在基金績效上，其表現雖然不若股市那麼慘，但大體上也相距不遠；日本股票型基金5年下來還是賠大錢，另外北美中小型股票基金，5年的平均績效則為負6.79％，全球房地產股票基金的平均績效也為負6.8％，北美股票基金的平均績效更是糟到負12.67％。 　反之，像印度、拉美、天然資源、東歐、加拿大與澳洲等市場或地區，基金績效卻仍有50％、甚至100％以上的正報酬。 　法人指出，金融風暴之所以吃掉成熟市場過去5年的漲幅，主因是成熟市場股市的成長幅度，再過去5年不如新興市場大，因此當空頭一來，成熟市場很容易回到過去的起漲點，但新興市場則未必。 　富達國際全球法人機構投資部門負責人麥國棟(Michael Gordon)就表示，在這次金融風暴發生後，去槓桿化(De-leverage)在未來會成為主流，而亞洲與新興市場企業的程度，本就不若成熟市場高；所以未來新興市場經濟與股市的成長速度，也會比成熟市場大。

IMF總裁籲各國採更廣泛財政振興政策

對於近日國際社會對解決金融危機借貸做出的承諾與行動，借貸國際貨幣基金借貸總借貸裁史特勞斯借錢卡借錢恩今天表示，對金融市場採借錢取行動是「必要的，但不足夠」借錢。他呼籲，各國應該運用所票貼有現代宏觀經濟票貼政策票貼工具，限制危機對實體經濟票貼造成的損二胎害。 一連舉行三二胎天的世界銀行與國際貨幣基金二胎年會今天閉幕，史特勞斯卡貼現恩是在今天的聯合年度討論會貼現上，作貼現以上表示。融資 史特勞斯卡恩指出，融資對已開發經濟體來說融資，這意味在可能情況下運用財借款政策，舒緩面臨最借款臨最大壓力的金融與房市部門；借款對於可負荷的政府來說週轉，還應準備採行更廣週轉泛的財政振借據興政策。 借據範本 史特勞斯卡恩當舖的看法，呼應了美國國當舖會正考慮，要當舖制訂第二個經濟振興方案。 當舖融資也出席會議的世界銀行總裁當舖融資左里克則憂心，當舖融資十月份汽車借款可能對很多汽車借款開發中國家來說是危險臨界汽車借款點，出口與資本流動減票貼融資少，將導票貼融資致投資下降。他也擔心，經濟票貼融資成長減速與融資情況惡化會導借錢致企業倒閉，增加銀行緊借錢廣告急情況風險。 借錢廣告 儘管如此，借錢廣告史特勞斯卡借錢廣告恩說，「我有信心，我借錢服務們借錢服務可以由這次危機中站起來，借錢技巧，而經濟與社會仍將保持完好我要借錢」而要獲得成功借錢，他認為必須做到快速行動，採取全面且有創造性的行動，以及合作行動。 他說，各國政策不一定要一樣，但必須互相告知彼此政策，且考量到行動對其他國家的影響。 對於這個週末以來的事態進展，史特勞斯卡恩指出，情況正在轉變，「但未來的道路還很漫長」，「這個週末只是長期努力的開始」。 史特勞斯卡恩警告，在三零年代股市崩盤期間，美國有五分之二的銀行倒閉，失業率上升至近百分之二十五，「我們不能讓歷史重演」。 他也提到，在三零年代，各國採行各自行動，且受老舊教條約束；「民族主義高漲是大蕭條最壞的後果之一，但也是造成大蕭條的原因之一。」 不過，他認為在這次危機，各國正採取有創造性，且更全面的行動，包括解決流動性、不良資產、資本短缺，尤其是信心問題。

遺屬年金可追溯補發5年

勞保給付項目有十來項，你知道保險借貸事故發生時，請領的有效時間是多久借貸嗎？一般現金借貸給付項目都要在2年內行使，但只有借貸遺借錢屬年金可以隨借錢借錢時都可以申請，但只能追溯補借錢發5年年金給付。 票貼 　勞保的傷病、生育、失票貼業等現金給付票貼項目，在2年內都可行使請票貼求權，而計算方式則是按被保險人二胎發生保險事故時，當月起前6個二胎月的實際月投保薪資平均計算二胎。 　因此，假如超過貼現年沒有申請，則貼現現金給付項目的權益貼現就白白喪失融資了。 融資 　不過，融資在勞保新舊制的轉換時借款期，借款也有一項值得注意的，借款就是有些在勞週轉保年金制週轉上路前發生的保險事故，如果是領取借據新借據範本制當舖的年金當舖較為有利，則可以在明年勞保年當舖金實施後，請領當舖融資年金。 當舖融資 　例如，小李的父親在今年當舖融資中往生了，依現制只能汽車借款領遺屬津貼，但如果小李汽車借款到明年汽車借款票貼融資才請領，因還在2年以內的票貼融資有票貼融資限期借錢限，借錢廣告且新制也實施了，如果符合請領遺屬借錢廣告年金的條件，就可以選擇領遺屬借錢廣告津貼和喪葬津貼或遺屬年金。借錢廣告。 　由於擔心勞保年金規定，借錢服務被保險人或借錢服務其受益借錢技巧人符合失能年金、老年年金或遺屬年我要借錢金給付條件借錢時，只能擇一請領，所以有人認為自己選擇老年年金，可是領不足一次金的金額就往生，那就虧損到了。 　事實上，就算沒有遺屬符合領遺屬年金資格，遺屬的前三順位還是可以無條件的領到一次金差額。 　勞保年金中規定，遺屬可以領取遺屬年金的順位是（1）配偶及子女；（2）父母；（3）祖父母；（4）孫子女；（5）兄弟、姊妹。 　而這五個順位還各有其限制條件，除了配偶55歲以上且婚姻關係存續1年以上即可請領外，其餘均有一些限制條件，如未成年或收入太低或需往生的被保險人扶養等條件。 　而且如果因故而親屬未領取遺屬年金，則符合條件的人在被保險人過世多年後都可以提出申請，勞保局還會追溯給付5年的年金。 　勞保局舉例說，王先生往生之後，太太開始領取遺屬年金，過了7年之後，發現王先生在外有非婚生未成年子女，則也可以請領遺屬年金，而在配偶和未成年子女符合請領條件下，可加發25％，而過去7未領的25％部分，則可追溯補發5年，而往後的遺屬年金給付則為125％。

網銀無摺戶利多 申辦月增20％

現金為王，利率較優的網銀無摺帳戶，借貸目前借貸成為多數人的資金停泊港。由於平時借貸可享較高利率，需要借貸用錢時，也可隨時轉帳或提借錢款，業者統計借錢，近借錢借錢個月來，票貼申辦人數攀升兩成。 票貼 　除票貼了早期北富銀推出V Banking、彰銀推出票貼e-Account等無摺二胎帳戶外，近期匯豐銀、玉山二胎銀、渣打也競相強打無摺帳戶，利二胎率最高可達2％。 　玉山銀行貼現電子金融部經理劉美玲指出，近1個貼現多月來，貼現由於投資市場動融資盪不安，民眾認為把錢存回銀行較保融資險，連薪轉戶也認為年息1.1融資％至1.3％不夠優惠，紛紛轉到借款網銀無摺帳戶，借款除了能多領些利息，跨轉、跨提也借款可免手續費，因此讓玉山週轉銀的Sh@re帳戶申辦週轉量，增加兩借據成。 　借據範本　再以渣打銀當舖的e$aver帳戶來當舖說，當舖年息1.68％還不錯，每月付當舖融資息且沒有存款門檻的限制當舖融資，每當舖融資月提款、轉帳10次免手續費，相汽車借款較於其他家銀行，不提供網銀轉帳非汽車借款約定帳戶，渣打則開放汽車借款網銀、AT票貼融資M都可轉帳至非約定帳戶，提高資金票貼融資運用的靈活度。 票貼融資 　此外，在12月底借錢前使用渣打借錢廣告Visa金借錢廣告融卡借錢廣告刷卡消費，還可享0.5％現金回饋。 借錢廣告 　而玉山銀借錢服務的Sh@re帳戶，則是借錢服務將利率自0.5％至2％分成6借錢技巧等級，我要借錢，再依每個月的貢獻度，而借錢予評價點數，藉此衡量利率計息。目前優惠期間，新開戶可享年息1.55％。 　往後的每個月，若能推薦2名好友成功開戶、或是網路申購基金2萬元、或當月使用玉山信用卡刷卡消費達1萬元，就能維持利率不變。貢獻度高，次月就可享利率升級，有機會從原本的1.55％升到1.7％，再升到2％。 　以匯豐銀Direct帳戶為例，目前年息為1.2％，在3家目前主打無摺帳戶的銀行中，利率較低，相當於一般薪轉戶所享有的利率，不過，使用金融卡提款，每月50次內都不收手續費，優惠次數最多，相當於每月最多可省下300元。 　匯豐Direct與其他銀行一樣，可由網銀無摺帳戶申購基金，除此之外，還提供線上投保服務，可自行在Direct帳戶中試算保費，投保需要的壽險商品。 　至於網銀無摺戶行之有年的北富銀，則提供每月2次跨行轉帳、3次跨行提款免收手續費的優惠，再加上北富銀的分行駐點多，頗受民眾喜愛。 　而彰銀的e-Account電子存款，則是將跨提、跨轉的次數合併計算，每月達5次以內，帳戶餘額仍為5萬元以上者，可免收手續費。

歐3央行 無限美元融資救銀行

為了要確保國際美元借貸拆借借貸市場流動性，歐洲借貸大央行今天宣借貸佈，只要銀行能提出借錢擔保，就願借錢意提供借錢短期不設借錢金額上限票貼的美元融資，英國票貼首相布朗和德國票貼總理梅克票貼爾，今天也不約而二胎同提出二胎具體的銀二胎行紓困案。 貼現 體質越貼現來越差的英國銀行，貼現在這融資波金融海嘯中融資重傷，英國融資政府原本計畫要以借款3百5借款億英鎊的鉅額，來借款對4間銀行週轉進行紓困。 週轉 借據 不過借據範本後來巴克萊當舖銀行決定拒絕當舖政府的當舖幫助，要自己募集6當舖融資5億英鎊的資金渡過當舖融資難關。另外3當舖融資間銀行汽車借款、蘇格汽車借款蘭皇家銀行、哈利法克汽車借款斯蘇格蘭銀行及駿票貼融資懋銀行，將票貼融資總票貼融資共可借錢以借錢廣告得到370億英鎊，超借錢廣告過新台幣2兆的紓困。借錢廣告。這將是英國宣佈借錢廣告百億借錢服務英鎊救銀行借錢服務的第一步具體借錢技巧行動。我要借錢 除了英借錢國銀行外，德國金融體系也需要大筆資金應急，因此德國總理梅克爾在結束歐洲峰會後，宣佈要把德國銀行紓困案金額，提高到4千8百億歐元。 金融恐慌蔓延全球，導致銀行業出現大量資金缺口，銀行間，因為擔心有借沒還，不太敢借錢給同業。 為了幫助銀行挺過這個難關，英國、歐洲和瑞士央行，決定要無限量提供銀行所需的美元融資，並鎖定7天期到84天期的借款利率，希望能改善短期美元拆借市場的流動性。 歐洲央行宣佈這項政策後，日本政府也考慮要跟進，一起捍衛全球金融市場。

不景氣時代 債券值得期待

全球央行破天荒聯合降息，期待紓解借貸資本市場崩跌的失借貸序，但是止借貸不住投資人恐慌的信心，法人表示，借貸，接下借錢要面對的即是全球金融市借錢場歷經重創後的借錢療傷階段，此時可積極借錢提高防禦性的資產票貼部票貼位，全球債和美債基金是首選票貼標的。 　根票貼據國際貨幣基金（IMF）最新發布二胎的「世界經濟二胎展望報告」更悲觀預二胎期全球信貸損失恐高貼現達1.4兆美元，而且貼現也調降今明年全球經濟成長率預估貼現值至3.9％及3％。在景氣趨緩及歷經融資金融風暴洗禮後，投融資資人所要求的融資投資回報率也會比之前借款多頭時期要下修許多，此時更可突借款顯提供固定收益的債券標的借款之誘週轉人魅力。 週轉 　根據理柏資訊，統計債券借據指借據範本數成當舖立1985當舖年以來，共有七個年度的全球經濟當舖成長率低於3％，當舖融資當年度如藉當舖融資當舖融資由花旗全球債券指數與美林政府債GNM汽車借款MA指數做好平均配置，平均年汽車借款報酬率可達10.46％汽車借款，票貼融資，彰顯政府債市在景氣狀票貼融資況不佳時票貼融資之傑出表借錢借錢廣告。 　富蘭克林證券投顧表示借錢廣告，短期資金湧向貨幣型基金，借錢廣告但就資本利得空間來看，借錢廣告長天借錢服務期債券更具優勢借錢服務。 　借錢技巧因為我要借錢貨幣市場基金借錢主要投資的標的乃政府或企業所發行之短天期貨幣市場工具（如商業本票、國庫券等），因為天期較短，所以承受的利率風險比長天期債券輕微許多；但相反地，也因為天期較短，在降息環境下，就無法像長天期的債券型基金能分享較多的資本利得空間。 　富蘭克林證券投顧強調，貨幣型基金主要的功用在於提供投資人資金停泊之用，但不適合當做長期投資或核心投資標的，尤其目前全球景氣有走緩現象，次貸風暴對全球經濟的衝擊仍在擴散中，主要國家也展開降息循環，此時長天期債券的投資優勢比短期貨幣市場工具來的明顯。 　建議投資人採全球債券型基金的方式來分享債市多頭行情並防禦投資組合震盪風險，也因為是全球化的配置，在廣納各類貨幣下，可望透過各貨幣一升一貶形成的匯兌自然避險功效，降低匯兌震盪風險。 　法國巴黎資產管理公司表示，目前超跌的股市也難以吸引資金進入投資，在不確定性仍高的環境下，股市發生連續上漲的可能性仍不大。因此建議降低股票比重，提高債市部位，其中最看好政府公債。

存定存 不如投資政府債

在全球股市大崩盤、國外銀行紛借貸傳倒閉之後，過借貸去一借貸些外逃資金近期都瘋狂匯回借貸台灣借錢，匯回台灣之後只放公家借錢行庫。但在全球七借錢大央行聯手降息後一天，借錢台灣央行也跟進降息，存放在票貼銀行的利息收益票貼馬上票貼變少，提前贖回的話，利息票貼收入還要二胎打8折，此時投資海外政二胎府債券基金反倒具優勢，不但二胎可以分享降息後價格增長，貼現且基金贖回不打折。 　貼現在186檔貼現境外債券型融資基金近3個月績效中，有18檔融資債券基金收益超過5％融資，績效排名前三名的富蘭克林借款坦伯頓美國政府借款基金、借款百利達美元債券基金週轉及貝萊德環球政府債券基週轉金等漲幅更借據超過八％，這些績借據範本效佳的境外債券基金當舖，大都投資在美國政當舖府債及環球債當舖券基金部份，使得3個月投資報當舖融資酬率高達1年台幣定存的3當舖融資倍多（三個月的當舖融資銀行存款利率現汽車借款在降至2.1汽車借款8汽車借款％）；另外，如果投票貼融資資拉長至2年，強票貼融資調以公債為主要投資標的且票貼融資多元貨幣配借錢置的借錢廣告富蘭克林坦伯頓全球債券基金借錢廣告以16.16％居海外債券型基金借錢廣告之冠。 　分析這幾借錢廣告檔境外借錢服務債券基金的好績借錢服務效，其中富蘭借錢技巧克林我要借錢坦伯頓美國政借錢府債基金，因百分之百投資於美國聯邦政府信用擔保的政府債券，不僅不用擔心違約風險，同時平均票面收益水準達5％以上，比一般公債至少高出1個百分點，大幅提高投資人的固定收益，另外，該基金每個月配息，相當適合定存族或是有固定資金需求的投資人介入。 　法人表示，各國降息能不能救得了全球經濟，仍是未知數，但投資零風險的政府公債不但可以打敗通膨甚至可加強資產的防禦性。而且預期美國Fed於28-29日利率決策會議時，會再宣布調降1碼，12月16日的會議時則再降1碼，屆時聯邦基準利率將達1％，對債券價格走勢仍具加分作用。 　雖然有法人認為政府債價格目前來到近期相對高檔，但晨星亞洲研究部表示，至明年第二季之前，全球股市恐將處於震盪走勢，債券基金配置尤其重要。

銀行信貸 全面緊縮

全球金融風暴愈演愈烈，衝擊一借貸圈擴散，影響所借貸及，銀行全面緊縮信貸借貸信貸，徵審標準愈來愈嚴，借貸准率大幅降借錢低借錢，平均核貸比重急速借錢降到3成，估計70％的申貸借錢戶被婉拒，少數小型民營銀行票貼貸款業務票貼更傳票貼出停擺。 　銀行票貼信貸部門二胎主管指出，這一波全二胎球信用緊縮的衝擊層面，二胎，愈來愈廣，台灣金融貼現場明顯受創，近日，各銀行全貼現面緊縮，信貼現用貸款戶首當融資其衝，即使想要借個20萬元、融資30萬元都很不容易。 融資 　整個信用貸款市場情借款勢混亂，借款借款需要錢的客戶明週轉顯增加，一位銀行信貸週轉主管借據指出，市場上，借據範本，缺錢的當舖人本來就當舖不當舖少，近日，更多人忙當舖融資著調頭寸，申貸案當舖融資件一路當舖融資增加。 　但是，就在客戶汽車借款需錢孔急之際，各銀行卻因為受汽車借款到金融風暴衝擊，紛紛汽車借款緊縮信用貸票貼融資款。票貼融資 　大型銀行承票貼融資做信貸借錢的條件趨嚴，客戶借錢廣告負債上升、信用狀況有變，借錢廣告甚借錢廣告至服務的公司可能出問題借錢廣告，銀行都拒絕提供信貸，市場借錢服務上借錢服務甚至傳出，借錢技巧，少數小型民營銀行因為我要借錢資金不足，借錢全面停止承做貸款業務。 　一位大型民營銀行的信貸業務員說，開拓信貸業務的同業人員，彼此都會聯繫討論，一些小型民營銀行的信貸業務員提到，最近，呈送給徵審部門的案子，通通被凍結住，時間一拖再拖，都沒有核准。 　銀行並沒有公開宣稱停辦貸款，但是，這些銀行的信貸業務員都心知肚明，銀行資金恐怕不足，根本無力再借款給客戶，由於沒有業務可做，少數銀行的信貸業務人員無奈表示，只能等待被裁員。 　隨著大型銀行承貸趨嚴、少數小型銀行貸款傳出停擺，銀行估計，近來申請信用貸款的客戶中，7成被打回票，無法借到錢。 　倒是，和三年前卡債風暴劇烈吹襲，各銀行信用卡、現金卡、小額信用貸款業務急凍時期比較，現在景況還沒有那麼慘。 　針對卡債風暴時期的市場景況，一位銀行主管指出，當時的信貸申請件數急遽縮減，核貸率一度掉到一成左右，而且，大批信貸、卡貸業務員被銀行調整職務，轉而擔任催收人員，負責催討債務。

歐洲紓困升級 道瓊飆936點史上最高漲幅

如何對抗金融海嘯，歐洲展現借貸空前借貸團結借貸，三大經濟體德國、法借貸國和英國，陸續宣布至少1.借錢7兆歐元、相當於借錢2.3兆美借錢元的救市計借錢劃。歐洲各國央票貼行與美國聯準會行動一致，票貼打開金庫準備洩洪，這項票貼好消息票貼也終於讓歐美股市止跌回升，二胎道瓊二胎指數創下史上單二胎日最大上漲點貼現數。 星貼現期一(13日)的紐約證交所開貼現盤鐘聲聽起來似乎特別悅耳，融資，就連交易融資腳步也融資跟著輕盈許多，借款這是借款因為歐洲傳來聯手救市借款的大利多週轉，這讓過去8週轉天來一下子狂瀉2400點的道借據瓊指借據範本數總算當舖擺脫Mond當舖ay blue。 終場大漲了9當舖36點，漲幅達到驚人當舖融資的11%，市值收復1當舖融資.當舖融資兆美元，相當於新台幣38兆，汽車借款其他汽車借款兩大指數也是通通翻紅，汽車借款，漲幅也都票貼融資在11%票貼融資以上。 歐股票貼融資當然也是喜孜孜，歐洲最借錢大經濟體德國帶頭借錢廣告領漲，跟法借錢廣告國一樣借錢廣告漲借錢廣告幅通通超過1借錢服務%，英國漲幅也達8%。借錢服務英國首相布朗表示，「借錢技巧「這場危機我要借錢庸置疑地顯示，全球借錢資本市場需要更緊密的全球合作跟監督。」 歐洲領袖12日在巴黎舉行緊急會議，宣布一項跨歐洲的救市方案後，13日劍及履及，分別召開內閣會議並宣佈鉅額紓困措施。英國繼上星期公佈5000億英鎊金融紓困計畫後，13日再宣布加碼370億英鎊；德國則提出4800億歐元救市草案，最快這星期就可以完成立法實施；法國則提出3000億歐元銀行同業貸款擔保計畫。 歐洲輸困總金額至少1.7兆歐元，大約新台幣48兆。法國總統薩科齊表示，「要是銀行體系崩潰，將不只是銀行失火，法國人民也遭殃，那不是我們樂見的。」 至於歐洲各國紓困案的內容，則包括收購銀行股權、挹注銀行資本、提供貸款擔保，並且供應現金到貨幣市場。除了歐美以外，日本在必要時也可能跟進，宣布由政府擔保所有銀行存款。

公司經營不穩 員工借錢困難

銀行嚴控信貸，緊抓三大警訊，借貸銀行主管指出，客戶負借貸債比上升、突然動借貸用循借貸環信用，銀行大借錢多借錢婉拒申貸，即使核准，利借錢率也會多收3到5個百分點，至於借錢申請紓困、顯露裁員跡象的企票貼業員工，銀行票貼信貸票貼更全面關門。 　一位票貼大型民營二胎銀行貸款部門主管指二胎出，現在，銀行企金和消金二胎部門訊息全面互通，只要企貼現業在市場上被傳出可能裁員、貼現、經營不貼現穩，銀行就融資敢借錢給這家企業的員工。融資 　由於金融颶融資風強烈吹，銀行承做貸款的風借款險，明顯上借款借款升，特別是申請信貸週轉的客戶，只要有一些不週轉穩的警訊，借據，銀行寧願借據範本不做這個生意當舖。 　一、負當舖債比突然上當舖升。 　針對申請貸款的客當舖融資戶，銀行會先透過聯合徵當舖融資信中心查詢，當舖融資每個月應汽車借款償還的貸汽車借款款金額，佔月收入的比重如果突汽車借款然上升，銀行便可能說票貼融資「NO」。 票貼融資 　銀行主管說，負債比上票貼融資升，代表客戶的手頭變緊，急需借錢資金周轉，銀行借錢給這借錢廣告類客戶，吃倒帳的風險借錢廣告上升，大多婉拒。借錢廣告。 　借錢廣告、驟然動用循環信用額借錢服務度。 　銀行信貸部門主管指借錢服務出借錢技巧，從聯徵中心的資料還我要借錢可借錢以看出，客戶使用信用卡、動用循環信用的狀況。 　有些客戶在過去很長一段時間，刷卡消費之後都會全額付清，近日，卻發生無力全額清償、動用到信用卡循環信用的額度，表示家庭財務可能發生問題，銀行也不太敢借錢給這類客戶。 　三、申請紓困、顯露裁員跡象的企業員工。 　銀行主管指出，對銀行而言，最怕的就是吃倒帳，目前，經濟走緩態勢明顯，撐不下去的企業恐怕會一一爆發，有的企業可能申請紓困、有的企業陸續裁員。 　銀行主管指出，申請信貸的客戶，如果有第一種、第二種情況，銀行即使核准貸款，利率也會拉升3到5個百分點，適用利率可能上升到10％以上。 　至於企業可能出狀況的員工，申請信貸之後，萬一公司經營不穩，員工的工作不保、丟掉頭路，沒有收入償還借款，銀行貸款被倒的風險大增，因應風險上升的情勢，大多乾脆不借。